Identificar y evitar las estafas de pago entre pares (P2P)
Esté atento a los fraudes y estafas más comunes asociados a los pagos P2P
A primera vista, las aplicaciones de pago entre pares (P2P) parecen la solución perfecta para intercambiar dinero fácilmente entre amigos y familiares, ya sea para dividir la cuenta en un restaurante o pagar la mitad de una estadía en un hotel. Estas aplicaciones, como PayPal®, Venmo®, Cash App® y Zelle®, permiten a los usuarios enviar dinero a otras personas en cuestión de segundos, normalmente conectando una cuenta bancaria o una tarjeta de pago.
La tecnología de pago P2P es conveniente, pero trae aparejados varios riesgos inherentes. Los estafadores prefieren recurrir a herramientas fáciles de usar, y por eso la tecnología P2P es un método de explotación atractivo para los intentos de fraude.
Cómo funcionan las aplicaciones de pago P2P
Un pago P2P es esencialmente un intercambio de efectivo digitalizado. Los usuarios conectan tarjetas de pago o cuentas bancarias a la plataforma de pago P2P de su elección y apenas unos segundos después pueden enviar dinero a otros usuarios. El dinero recibido suele depositarse en una billetera electrónica provista por la aplicación o transferirse directamente a una cuenta bancaria, lo que puede tardar unos días.
Los pagos P2P por lo general se realizan a través de aplicaciones móviles, pero también es posible acceder a la mayoría de las plataformas a través de una computadora.
Cómo reconocer distintas estafas en los pagos P2P
Quienes estafan con los pagos P2P se aprovechan de la comodidad y la escasa protección de los consumidores que suelen ofrecer estas aplicaciones para embaucar a los usuarios y hacerles entregar su dinero. Estas estafas involucran generalmente a un actor malintencionado que engaña a los usuarios de la aplicación P2P para que envíen dinero a un destinatario fraudulento por un motivo falaz. Los ejemplos incluyen:
- Estafas de impostores: Un malhechor se hace pasar por alguien de confianza (desde un especialista en informática hasta un familiar, entre otras opciones) para convencer al pagador de que le envíe dinero. Se trata de una categoría de estafa muy diversa que engloba otras tácticas específicas. Aquí se tratan algunas de ellas.
- Estafas románticas: Un estafador se hace pasar por una posible pareja y pide dinero en efectivo al usuario por motivos que a menudo juegan con sus deseos; por ejemplo, puede pedir dinero en efectivo para reservar un vuelo para ir a visitarlo.
- Estafas de sobrepago: Un estafador "paga de más" por algo que el usuario está vendiendo, normalmente con un cheque sin fondos. A continuación, el estafador pide al vendedor que le devuelva la diferencia mediante un pago P2P.
- Estafas con inversiones: Un estafador engaña al usuario para que envíe dinero para un plan de inversión que no existe. El timador puede prometer rendimientos elevados irreales sobre la inversión prevista de la víctima para convencerla de desprenderse de sus fondos.
Aunque estos tipos de estafa varían en su metodología, todas comparten el mismo objetivo: el uso del fraude para engañar a una víctima desprevenida y quedarse con su dinero.
Consejos para evitar las estafas P2P
Si bien la tecnología P2P es conveniente, utilícela con precaución. Recuerde siempre los siguientes consejos.
- Envíe dinero a personas que conozca y en las que confíe.
- Limítese a los números de teléfono de confianza.
- Examine minuciosamente las solicitudes inusuales o urgentes.
- Evite las ofertas que parezcan demasiado buenas para ser reales.
- Aplique ajustes de seguridad.
- Evite realizar pagos a través de redes no seguras.
- Denuncie cualquier sospecha de fraude.
¿Tiene preguntas sobre estafas? No dude en consultarnos.
Exención de responsabilidad
Si bien esperamos que este contenido le resulte útil, solo pretende servir como artículo informativo. Los productos mencionados son ejemplos y no deben interpretarse como una recomendación. Además, PayPal, Venmo, CashApp y Zelle son marcas registradas de las respectivas organizaciones mencionadas.
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