Su plan patrimonial: hágalo
Una de las facetas más importantes (aunque a menudo olvidada) de la planificación financiera para la mayoría de las personas es su plan patrimonial. Lamentablemente, muchas personas mueren sin haber dejado instrucciones personales y definitivas sobre la custodia de los hijos menores o de sus bienes. En estos casos, se dice que una persona ha fallecido "intestada", y corresponde a un tribunal determinar cómo dividir sus bienes y quién será el tutor de los hijos menores. Por tanto, no tener un plan es, en realidad, tener un plan para que el estado decida cómo se liquidará su patrimonio. Si esto no le parece ideal, entonces tiene que ponerse manos a la obra y establecer un plan, por muy incómodo que le resulte.
Un plan patrimonial no es más que un conjunto de documentos que contienen instrucciones para garantizar el cumplimiento de sus últimos deseos. Cualquier persona que tenga familia o bienes debe dejar instrucciones para garantizar que sus seres queridos estén cuidados y no se vean expuestos a tensiones innecesarias derivadas de la sucesión intestada.
Los planes patrimoniales pueden ir desde un simple testamento o fideicomiso hasta intrincados planes diseñados para administrar herencias complejas y minimizar la exposición fiscal. Existen otros documentos muy importantes, como los poderes notariales, que son fundamentales en caso de incapacidad. Sus propias necesidades dependerán de la complejidad de su propia vida financiera y de las necesidades de su familia. Es especialmente importante que los empresarios se aseguren de contar con planes adecuados para administrar los asuntos de su empresa en caso de fallecimiento o de incapacidad para dirigirla.
Los planes patrimoniales son tan únicos como las personas para las que se elaboran. La situación de cada persona es diferente y las soluciones estandarizadas rara vez valen el papel en el que están impresas. Por esta razón, siempre recomiendo que busque el asesoramiento de un abogado acreditado en planificación patrimonial para que evalúe sus necesidades y elabore su plan. Al igual que busca especialistas para problemas médicos específicos, debe tratar los asuntos jurídicos especializados de forma similar.
La selección de un albacea o fideicomisario cualificado es otro elemento clave para el éxito de un plan patrimonial. Muchos eligen a un amigo de la familia o incluso a sus hijos para estas funciones. Sin embargo, estas opciones tienen sus inconvenientes, y los planes suelen tener problemas. La mejor opción suele ser recurrir a un tercero profesional y neutral para esta importante función. Los fiduciarios profesionales están formados, asegurados, regulados y auditados. Pueden ofrecer una gestión profesional de los activos y continuidad donde los fideicomisarios y albaceas individuales a menudo no pueden. Aunque implican gastos, suelen ser mínimos y el valor que aportan vale la pena. Un gestor de patrimonio fiduciario puede ayudarlo con su planificación financiera vitalicia y actuar como su albacea o fideicomisario cuando llegue el momento.
Más allá de lo simple o compleja que sean su situación financiera y sus necesidades familiares, no hay mejor momento que el presente para establecer un plan patrimonial prudente. Tener sus asuntos en orden también puede darle la tranquilidad de saber que sus seres queridos estarán cuidados cuando usted ya no esté para ayudarlos. Este conocimiento paga sus propios dividendos.
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