Transferencias fraudulentas: cómo evitarlas y a qué prestar atención

Desde el surgimiento de la tecnología, existen varias tácticas que los estafadores aplican para robar información con el fin de usarla de modo fraudulento. Una táctica de estafa que se utiliza con frecuencia en Internet es la transferencia fraudulenta. Las transferencias fraudulentas son una de las estafas más antiguas en Internet, ya que los estafadores buscan una forma rápida y fácil de manipular a las personas para que les entreguen su dinero ganado con esfuerzo.

Para reducir el riesgo de ser víctima de este tipo de estafa, hágase estas preguntas antes de iniciar una transacción por transferencia electrónica.

¿Es una entidad o persona a la que normalmente realiza pagos por transferencia electrónica?
¿Las instrucciones de pago son diferentes a las habituales?
¿Habló directamente con el destinatario del pago sobre el cambio o la solicitud en cuestión? Esta es la mejor manera de asegurarse de que el cambio o la solicitud de pago sean válidos.

También le recomendamos que siga estos consejos para evitar convertirse en víctima de transferencias fraudulentas.

Conozca a su destinatario. En primer lugar, NUNCA le envíe dinero por transferencia electrónica a un desconocido, sin importar el motivo que este le dé. Y si debe enviar dinero a un proveedor con el que no está familiarizado, busque el nombre de la empresa en línea junto con los términos "estafa" o "queja". Lea lo que otros dicen sobre la empresa. Adquiera productos únicamente de distribuidores o establecimientos de buena reputación.
Confirme verbalmente la solicitud. Los estafadores suelen usar el correo electrónico para pedir instrucciones de transferencia electrónica. Siempre llame a su destinatario desde un número que tenga registrado y confirme verbalmente los detalles de las instrucciones de transferencia electrónica, como el número de cuenta, el nombre que figura en la cuenta, el banco, etc.
Verifique antes de hacer clic o abrir. Aunque los enlaces y archivos adjuntos parezcan provenir de alguien que conoce, podría tratarse de un estafador que intenta obtener su contraseña, información de su cuenta bancaria empresarial u otra información confidencial.
Revise dos veces la dirección de correo electrónico. Los estafadores son astutos y pueden crear direcciones de correo electrónico que se parezcan mucho a una cuenta legítima. A menudo encuentran convenciones de nomenclatura para las cuentas de correo electrónico de una empresa en su sitio web y las usan para engañarlo. Por eso, ¡examine con atención!
No responda los correos electrónicos para verificar su autenticidad. No responda al solicitante por correo electrónico. El estafador controla la cuenta de correo electrónico falsificada o ha obtenido acceso a la cuenta de correo electrónico válida y puede responder, haciéndolo parecer legítimo cuando no lo es.
Tenga cuidado si el mensaje transmite una sensación de urgencia. Por lo general, los estafadores indican que los fondos se deben transferir de inmediato. Estas solicitudes a menudo piden que el cliente sea contactado únicamente a través de correo electrónico en lugar de otros canales.
Tenga cuidado al usar cuentas de correo electrónico gratuitas basadas en la web para su empresa. Estas cuentas de correo electrónico son más susceptibles a ser hackeadas. Asegúrese de contar con una autenticación de dos factores como mínimo.
Monitoree sus cuentas en línea. Asegúrese de tener acceso a la banca en línea para monitorear toda la actividad de sus cuentas, incluidas las transferencias electrónicas y ACH.

Cuando se trata de proteger a su empresa contra las transferencias fraudulentas, nunca se puede ser demasiado cuidadoso. Si bien seguir los consejos anteriores puede ayudar a minimizar el riesgo, también es importante que esté atento a estos fraudes empresariales.

Fraude de correo electrónico empresarial (BEC) y estafas de phishing. Las estafas BEC se dirigen a empresas que realizan transferencias electrónicas a proveedores y a otras empresas. Las estafas BEC comienzan cuando un delincuente le envía a una empresa un correo electrónico de phishing que aparenta provenir de alguien que conocen. El empleado hace clic en un enlace o facilita su contraseña, la cuenta bancaria de su empresa u otra información confidencial, y el estafador obtiene acceso a la cuenta de correo electrónico del empleado. Luego, el estafador monitorea el correo electrónico del empleado durante un tiempo y determina quién inicia y solicita transferencias electrónicas.

Estafas de suplantación de altos ejecutivos. En este tipo de estafa, un empleado de la empresa recibe una solicitud de transferencia por correo electrónico que aparenta provenir de un ejecutivo de alto nivel. El dominio es muy similar al dominio de la empresa, y el correo electrónico parece provenir del Director General o de un gerente de la empresa. Sin embargo, la solicitud se envía desde una cuenta de correo electrónico hackeada o una cuenta que ha sido "falsificada" para que parezca legítima. El estafador transmite una sensación de urgencia y apresura al empleado para que tome la rápida decisión de enviar la transferencia antes de investigar y confirmar verbalmente la solicitud.

Estafas de sobrepago. Otro ejemplo de un estafador que se hace pasar por un proveedor de confianza es aquel que le envía un cheque por una cantidad superior a la acordada con un proveedor real y luego insiste en que el exceso de pago se le transfiera por transferencia electrónica. Luego, el cheque es devuelto, y usted debe pagar el monto total.

Estafa de suplantación de proveedores. Un empleado recibe un correo electrónico o una llamada telefónica de un proveedor de confianza solicitando un cambio en las instrucciones de pago. Sin la debida diligencia y los procesos de validación necesarios para confirmar la solicitud, el empleado transfiere los fondos a la cuenta bancaria del estafador. Por lo general, estas solicitudes de transferencia se asemejan mucho a una solicitud legítima que normalmente recibiría de ese proveedor.

En VeraBank, estamos comprometidos a ayudar a nuestros clientes a mantenerse al tanto de las últimas amenazas de fraude. Ya sea brindando información sobre cómo protegerse contra el fraude u ofreciendo productos y servicios para mantener la seguridad de sus transacciones personales o comerciales, estamos aquí para ayudarle. No dude en contactarnos si tiene cualquier pregunta.

Si usted fue víctima de una estafa de transferencia fraudulenta, repórtelo de inmediato llamándonos al 877-566-2621 o solicitando ayuda y asistencia. También puede denunciar la estafa ante la Comisión Federal de Comercio ingresando en ReportFraud.ftc.gov.