Los fondos mutuos son como los amigos: elíjalos sabiamente

Los fondos mutuos son posiblemente el vehículo más común utilizado por el público inversor para acceder a los mercados de acciones y bonos. Si bien son utilizados por millones de inversores en planes 401K, IRA, cuentas de corretaje, fideicomisos, etc., son relativamente pocos los usuarios que los entienden bien. Veremos rápidamente qué son los fondos mutuos y a qué prestar atención al invertir en ellos.

En pocas palabras, los fondos mutuos son vehículos de inversión agrupados que facilitan que un grupo de inversionistas reúnan su dinero para invertir en mercados de manera diversificada con la administración de un profesional. Esto proporciona grandes ventajas para los inversores más pequeños que, de otro modo, tendrían un acceso limitado a estrategias diversificadas y una gestión de inversiones profesional.

Los fondos mutuos cubren una variedad de estilos y estrategias de inversión. Pueden estar compuestos en su totalidad por acciones, bonos o una combinación de ambos. Pueden especializarse en pequeñas empresas, inversiones internacionales, bienes raíces o estrategias alternativas. La amplitud del mercado de fondos mutuos es enorme. Un asesor calificado puede ayudarlo a crear e implementar una estrategia para garantizar que esté invirtiendo adecuadamente para su etapa de vida y sus necesidades a largo plazo.

Es importante tener en cuenta que no todos los fondos mutuos son iguales. Invierta solo en fondos de alta calidad, con una gestión disciplinada y alta eficiencia fiscal y de gastos. Muchos fondos generan rendimientos por debajo de la media en comparación con los índices con los que se miden y, al mismo tiempo, son costosos para sus inversores. Veo esto a menudo en los fondos que intentan "vencer al mercado" comercializando inversiones que los administradores perciben como "ganadoras". Estos fondos a menudo tienen un bajo rendimiento y su negociación de alta frecuencia conduce con frecuencia a altos costos y baja eficiencia fiscal. Es fundamental hacerle preguntas a su asesor sobre los fondos que recomiendan: el historial, la estrategia, el equipo de administración, los costos internos y la eficiencia fiscal son puntos importantes a considerar. Debe pagar los altos costos e impuestos de su bolsillo. El beneficio a largo plazo de un fondo para los inversionistas se determina más por la eficiencia fiscal y de costos que por un alto rendimiento general. Si se recomienda un fondo con tarifas internas altas, debe haber un valor agregado claro y aparente que lo justifique. Un buen asesor siempre debe estar predispuesto a hablar estos temas con usted y ayudarlo a comprender cómo se está invirtiendo su dinero.

Si bien existen áreas de preocupación para cualquier producto, los fondos mutuos desempeñan un papel valioso al proporcionar acceso al mercado a los inversores y ayudar a generar y proteger el patrimonio durante generaciones. Una cartera de fondos eficientes en impuestos y comisiones de alta calidad puede generar innumerables ventajas para los inversores. La gestión de riesgos a través de la diversificación es un excelente ejemplo. Además, los inversores pueden acceder a muchos mercados a los que de otro modo sería difícil acceder. Los equipos de administración de calidad que adhieren a principios sólidos generan de forma fiable un valor sólido para sus inversores.

En un sentido, los fondos mutuos son como muchos otros productos que compramos. La calidad es importante y siempre debemos apuntar a tomar decisiones sabias como consumidores. Averiguar y hacer buenas preguntas ayudarán a garantizar que su cartera se adapte a sus necesidades y le dé valor a su dinero.

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