Documentación para un préstamo SBA

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) es una institución de EE. UU. que ayuda a reducir el riesgo de los dadores de crédito, facilitando el crédito para las pequeñas empresas como la suya.

Los préstamos respaldados por la SBA ("préstamos SBA") brindan muchos beneficios para las pequeñas empresas, incluidas opciones de reembolso a largo plazo con tasas de interés razonables. También ayudan a los dadores de préstamos garantizando una porción del préstamo. Si la empresa no puede devolverla, gran parte de la deuda puede ser cubierta por la SBA. Esto permite que los bancos y las cooperativas de crédito ofrezcan préstamos que de otro modo podrían considerarse demasiado riesgosos.

Dado que los créditos SBA tienen tantos beneficios, la empresa (y sus propietarios) deben cumplir muchos requisitos para calificar para el préstamo. La documentación de cada uno de estos ítems es muy importante. Dado que los préstamos son ofrecidos por prestadores individuales, es posible que su banco o cooperativa de crédito también tenga requisitos adicionales. Su institución financiera puede darle una lista completa de los requisitos específicos. Por ahora, este es un listado de la documentación necesaria mínima para cualquier préstamo SBA.

Para cumplir los requisitos básicos de elegibilidad de la SBA: Debe ser una empresa con fines de lucro en una industria elegible. Debe clasificar como "pequeña empresa" según las pautas de la SBA. Cualquier persona que posea el 20 % o más de la empresa debe ser ciudadano o residente permanente legal de los EE. UU.

 

Documentación necesaria

El siguiente es un listado de la documentación básica requerida para los préstamos SBA:

• Para préstamos y micropréstamos 7(a), necesitará el Formulario 1919 de la SBA o el Formulario 912 de la SBA. Estos documentan su situación personal. Las instituciones financieras suelen brindar sus propios formularios para préstamos 504/CDC.
• Toda persona que administre la empresa tendrá que presentar un curriculum vitae.
• Un plan de negocios.
• Una declaración de cuánto hace que ejerce la actividad comercial.
• Sus declaraciones impositivas personales.
• Las declaraciones impositivas de su empresa.
• Debe aprobar que su banco o cooperativa de crédito revise su puntaje crediticio FICO personal.
• El puntaje crediticio de su empresa, generalmente informado por el Servicio de Calificación de Pequeñas Empresas (SBSS) FICO.
• Un año de resúmenes bancarios personales.
• Un año de resúmenes bancarios personales.
• Un Balance de su empresa. (¿No tiene un balance? Aprenda cómo hacer uno aquí: Bookkeeping Coach.)
• Un Estado de resultados de su empresa. (¿No tiene un estado de resultados? Aprenda cómo hacer uno aquí: Bookkeeping Coach.)
• Una copia del cronograma de deuda comercial.
• Una garantía personal firmada para devolver el préstamo con activos personales en caso de cesación de pagos.
• Documentos legales, como contratos de franquicia, licencias comerciales, actas de constitución u organización (para sociedades anónimas y LLC), arrendamientos y contratos con terceros.
• Es posible que también le soliciten que documente el colateral que está dispuesto a ofrecer para ayudar a asegurar el préstamo.

Para préstamos 504/CDC. hay algunos requisitos adicionales:

• Documentación de que al menos el 51 % del inmueble comprado está ocupado por el propietario.
• Documentación de haber alcanzado con éxito las metas de creación de empleos o políticas públicas.
• Una declaración de impacto ambiental.