La devolución del fraude con cheques
Cómo proteger su negocio
A pesar de la disminución lenta y constante a lo largo de los años en el uso de cheques escritos y el aumento hacia transacciones más digitales, el sector financiero ha visto un aumento en el fraude con cheques.
Según la Reserva Federal, el fraude con cheques se ha vuelto cada vez más popular entre los delincuentes, lo que resulta en miles de millones en pérdidas por año, más del doble de lo que era hace cinco años. Y FinCEN, la Red de Ejecución de Delitos Financieros, reportó 680,000 casos de fraude de cheques conocidos en 2022, y esas tendencias continuaron en 2023, y los expertos estimaron la friolera de $24 mil millones en pérdidas.
¿Por qué ha aumentado el fraude con cheques y qué puede hacer para prevenirlo? Este artículo explora el problema y cómo las medidas proactivas pueden ayudar.
Qué pasa
Los ladrones a menudo recorren los buzones postales y los buzones en busca de cheques personales, cheques comerciales, cheques de reembolso de impuestos y cheques relacionados con programas gubernamentales como el seguro social y los beneficios de desempleo. Una vez que tienen el cheque en la mano, los delincuentes pueden emplear una variedad de métodos para robar su dinero, tales como:
- Lavar el cheque con productos químicos para borrar el monto y el beneficiario, manteniendo la firma original.
- endosar el reverso del cheque con una firma que no coincida con la del beneficiario y luego depositar el cheque electrónicamente.
- Usar el número de ruta y de cuenta para crear cheques falsos a partir de cheques en blanco, así como la información del firmante para iniciar transacciones ACH fraudulentas.
Independientemente del método, el objetivo del delincuente es siempre el mismo: obtener dinero.
Cómo reducir el riesgo de fraude con cheques
Si bien VeraBank implementa muchas medidas para ayudar a detectar el fraude con cheques, usted también debe ser proactivo para ayudar a evitar que se produzca. Es por eso que ofrecemos Positive Pay , una solución GRATUITA de prevención de fraude disponible para nuestros clientes comerciales que están inscritos en la Banca en Línea. Sí, has leído bien, ¡está disponible sin coste alguno para ti!
Cómo funciona el Positive Pay
Nuestro servicio Positive Pay es una poderosa herramienta automatizada de detección de fraude para cheques y partidas de ACH, a la vez que permite a su empresa desempeñar un papel de liderazgo en la determinación de si una transacción es legítima o fraudulenta. Uno de los principales beneficios de usar Positive Pay es que las transacciones fraudulentas se pueden rechazar de inmediato, evitando que los fondos salgan de una cuenta.
Ofrecemos dos tipos de Positive Pay: cheque, Positive Pay y ACH Positive Pay.
Cheques de Positive Pay vs. ACH Positive Pay
Con Check Positive Pay, el objetivo es prevenir el fraude con cheques al hacer coincidir los cheques que usted emite como compañía con los que se presentan para el pago. Si un cheque se considera sospechoso, se le notifica para que revise el cheque y determine si debe pagarse. Check Payee Positive Pay va un paso más allá y también revisa el nombre del beneficiario en los cheques para determinar, además del resto de la información del cheque, el monto en dólares y el número del cheque. Check Payee Positive Pay es una excelente herramienta para usar contra el fraude de cheques común que ocurre cada vez más todos los días, incluido el lavado de cheques o la creación de cheques fraudulentos.
ACH Positive Pay le permite monitorear los débitos de ACH que se registran en su cuenta. Puede tomar decisiones sobre esas transacciones de ACH, lo que reduce el riesgo de un posible fraude.
Con todo, el fraude con cheques sigue representando una amenaza para las empresas y la protección requiere vigilancia, educación y medidas proactivas. El uso de medidas de seguridad como nuestro servicio Positive Pay sin costo puede ayudar a impedir que los malos actores accedan a sus fondos.
¿Más información? Hable con un especialista en banca para empresas o explore otras formas en que nuestros servicios de banca para empresas pueden respaldar sus operaciones.
Para obtener más información sobre cómo protegerse y cómo proteger sus finanzas, consulte nuestros recursos sobre fraude.
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