Cómo elegir un asesor financiero - Parte 2: la sopa del alfabeto

Si alguna vez un asesor financiero le entregó una tarjeta de visita, tal vez se quedó perplejo al ver la cantidad de letras que seguían a su nombre sin saber qué significaban. Existe una amplia gama de certificaciones del sector, como CFP, AAMS, AWMA, ChFc, CFA y CTFA, entre muchas otras. En resumen, esta sopa de letras representa las distintas designaciones industriales que ha obtenido el asesor y que indican los cursos de formación que ha realizado. A primera vista, esto es bueno. Cada designación cubre competencias básicas, tiene sus propias áreas de interés y puede hacer que el asesor aporte valor a sus clientes. A continuación, examinaremos tres denominaciones comunes y describiremos brevemente cada una de ellas.

Certified Financial Planner
La designación de Certified Financial Planner (CFP) (asesor financiero certificado) puede ser la más reconocible. El CFP es otorgado por la Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. Los CFP deben completar un riguroso plan de estudios (a menos que estén exentos debido a la experiencia, certificación u otros logros educativos), poseer al menos tres años de experiencia profesional en planificación financiera, completar un examen final de certificación y adherirse a las normas de conducta de la Junta de CFP. La formación en CFP abarca muchas áreas de las disciplinas de la planificación financiera, como la inversión, la jubilación, los impuestos, la planificación patrimonial y los seguros. La obtención de un CFP indica que el asesor ha completado un amplio curso de estudios en la profesión de planificación financiera y demuestra su capacidad para poner en práctica esos principios.

Chartered Financial Analyst
El título Chartered Financial Analyst (CFA) (analista financiero colegiado) se considera la certificación "de referencia" para expertos en inversiones, analistas y gestores de carteras. Lo ofrece el CFA Institute y consta de una serie de tres exámenes que hay que aprobar para obtener la acreditación. En lugar de seguir un curso de estudios prescrito, la aprobación de los exámenes se considera una demostración adecuada de que el candidato posee los conocimientos necesarios para ejercer como profesional en ese campo. Los exámenes son extremadamente difíciles y aprobar los tres es todo un logro. Los poseedores del título CFA aportan un valor adicional a los clientes inversores en el ámbito de la gestión de activos profesional gracias a su profundo conocimiento del panorama de la inversión.

Su plan patrimonial también puede ser más complejo que el de una familia normal. Traspasar una empresa en funcionamiento y sus activos
directamente a sus herederos puede no ser un plan viable. Además, los patrimonios de los empresarios suelen plantear situaciones fiscales más complicadas.

Certified Trust Fiduciary Advisor
La designación Certified Trust and Fiduciary Advisor (CTFA) (asesor financiero y fiduciario certificado) se ofrece a través del American Bankers Association Institute of Certified Bankers. Un CTFA suelen tenerlo los asesores fiduciarios de bancos y grandes empresas de gestión de activos. Como lo indica su nombre, los titulares de un CTFA son fiduciarios y deben cumplir una norma fiduciaria en el desempeño de sus funciones. Al igual que el CFP, los candidatos deben cumplir un requisito de experiencia, un riguroso programa de formación y un examen exhaustivo para obtener la certificación. Mientras que el CFP tiende a ser más general por naturaleza, el CTFA contiene un enfoque adicional sobre cuestiones de planificación patrimonial, en particular las relacionadas con la administración de fideicomisos. Esto hace que los titulares del CTFA estén más capacitados para atender a clientes de alto patrimonio que se enfrentan a problemas de transferencia de riqueza multigeneracional.

Sería imposible abarcar todas las designaciones disponibles para los consumidores de wealth management en un artículo tan breve, o cualquiera de ellas en detalle, pero esto puede servir como un buen punto de partida. Aunque la formación es importante, no es lo único que hay que tener en cuenta a la hora de elegir un asesor. Tómese su tiempo, haga preguntas y confíe en su instinto.

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