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Préstamos SBA

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Préstamo SBA 7(a)
Financie o haga crecer su empresa
Uso primario

Capital de trabajo, inventario, equipos, adquisición empresarial
Tamaño del préstamo

Hasta $5 millones
Anticipo

Normalmente, entre el 0 y el 10%
Estructura

Préstamo único; la SBA garantiza una parte
Tasa de interés

Variable o fijo; negociado con el prestamista
Duración del plazo

Hasta 10 años (capital de trabajo), hasta 25 años (bienes raíces)
Requisito de garantía

Generalmente se requiere
Cuotas

Comisión de garantía de la SBA (puede financiarse)
Velocidad de aprobación

Generalmente más rápido y flexible
Ideal para

Capital de trabajo, adquisiciones, financiación de franquicias
Préstamo SBA 504
Financie su crecimiento
Uso primario

Activos fijos (por ejemplo, bienes raíces, equipos pesados)
Tamaño del préstamo

Hasta $20 millones (parte financiada por una CDC respaldada por la SBA de hasta $5 millones)
Anticipo

Generalmente el 10 % (puede ser más alto para empresas emergentes o uso especial)
Estructura

50 % prestamista, 40 % CDC (respaldado por la SBA), 10 % prestatario
Tasa de interés

Tasa fija en la parte respalda por la SBA (CDC); tasa de mercado sobre la parte del prestamista
Duración del plazo

10, 20 o 25 años en la parte respaldada por la SBA
Requisito de garantía

Garantizado por el activo fijo
Cuotas

Cargo por obligaciones de la SBA + costos de cierre de la CDC
Velocidad de aprobación

Proceso más largo (múltiples partes involucradas)
Ideal para

Bienes raíces ocupados por el propietario, inversión en equipos importantes

Su socio prestamista preferido de la SBA

Nuestra designación del Programa de Prestamistas Preferidos (PLP, por sus siglas en inglés) de la SBA refleja la experiencia y confiabilidad que aportamos a los préstamos para pequeñas empresas. Este estado nos permite agilizar las decisiones de préstamo al reducir el tiempo de procesamiento, lo que brinda a los propietarios de empresas un camino más eficiente desde la solicitud hasta el financiamiento más rápido.

 

Préstamos respaldados por el gobierno para pequeñas empresas

Ya sea que esté adquiriendo una compañía o expandiendo su empresa existente, el financiamiento de la SBA puede ayudarle a lograrlo. Respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de los EE. UU., los préstamos SBA proporcionan financiamiento para una amplia variedad de fines empresariales:

  • Capital de trabajo
  • Adquisiciones
  • Equipos
  • Inventario
  • Bienes raíces
  • Y mucho más

Resumen sobre los préstamos 7(a)

Los préstamos 7(a) son el programa principal de la SBA para proporcionar financiamiento a largo plazo para una variedad de propósitos. Parcialmente garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de los EE. UU., los préstamos 7(a) son programa de préstamos más común de la SBA que ofrece financiamiento flexible para una variedad de necesidades empresariales.

 

Resumen sobre los préstamos 504

Los préstamos SBA 504 son soluciones de financiamiento a largo plazo y tasa fija disponibles exclusivamente a través de las Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC) por la SBA. Son comúnmente utilizados por las pequeñas empresas para comprar o mejorar activos fijos importantes, como edificios, terrenos o equipos.

 

¿Qué préstamo SBA es mejor para su empresa?

Comparación de los préstamos SBA 7(a) y SBA 504

- Préstamo SBA 7(a) Préstamo SBA 504
- Financie o haga crecer su empresa
 Financie su crecimiento
Uso primario Capital de trabajo, inventario, equipos, adquisición empresarial Activos fijos (por ejemplo, bienes raíces, equipos pesados)
Tamaño del préstamo Hasta $5 millones Hasta $20 millones (parte financiada por una CDC respaldada por la SBA de hasta $5 millones)
Anticipo Normalmente, entre el 0 y el 10% Generalmente el 10 % (puede ser más alto para empresas emergentes o uso especial)
Estructura Préstamo único; la SBA garantiza una parte 50 % prestamista, 40 % CDC (respaldado por la SBA), 10 % prestatario
Tasa de interés Variable o fijo; negociado con el prestamista Tasa fija en la parte respalda por la SBA (CDC); tasa de mercado sobre la parte del prestamista
Duración del plazo Hasta 10 años (capital de trabajo), hasta 25 años (bienes raíces) 10, 20 o 25 años en la parte de la SBA
Requisito de garantía Generalmente se requiere Garantizado por el activo fijo
Cuotas Comisión de garantía de la SBA (puede financiarse) Cargo por obligaciones de la SBA + costos de cierre de la CDC
Velocidad de aprobación* Generalmente más rápido y flexible Proceso más largo (múltiples partes involucradas)
Ideal para Capital de trabajo, adquisiciones, financiación de franquicias Bienes raíces ocupados por el propietario, inversión en equipos importantes

*Los tiempos de procesamiento varían según la integridad de la solicitud, los requisitos de suscripción y la revisión de la SBA.

¿Por qué elegir un préstamo SBA de VeraBank?

En VeraBank, creemos en la gente de Texas y en su espíritu emprendedor. Reconocemos que las pequeñas empresas son el alma de nuestras comunidades, ya que impulsan la economía local, y realmente queremos verlas triunfar. Con soluciones financieras versátiles y prestamistas locales de la SBA que lo acompañarán en cada paso, somos el socio adecuado para su empresa. “Las pequeñas empresas son una parte esencial de las comunidades a las que servimos, y el acceso oportuno al financiamiento juega un papel vital en su crecimiento y éxito", dijo Brad Tidwell, CEO de VeraBank.


¿Tiene preguntas sobre los préstamos SBA? ¡Explore nuestra sección de preguntas frecuentes a continuación o conéctese con un experto en SBA de VeraBank!

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LLÁMENOS AL 877-566-2621

 

*Los préstamos de la SBA están sujetos a la aprobación del crédito y a los requisitos de elegibilidad de la SBA. Los plazos, las tasas, los cargos, los requisitos de colateral y los requisitos de pago inicial varían según el programa de préstamos y las calificaciones del prestatario. Las garantías de la SBA se aplican solo a la parte garantizada del préstamo y no aseguran la aprobación del préstamo.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos SBA

Usted tiene preguntas honestas sobre las ofertas de préstamos SBA de VeraBank. Aquí están nuestras respuestas genuinas.

¿Un préstamo SBA 7(a) es adecuado para mi empresa?

Los préstamos SBA 7(a) son versátiles e ideales para las necesidades generales de las empresas, como el financiamiento para adquisiciones. Con un capital menor o nulo requerido, puede ocuparse de todas sus necesidades de financiamiento en un solo préstamo. Si necesita bienes raíces, equipo, inventario o capital de trabajo para iniciar o hacer crecer su empresa, un préstamo SBA 7(a) podría ser la solución ideal.

 

¿Un préstamo SBA 504 es adecuado para mi empresa?

Los préstamos SBA 504 priorizan las inversiones en activos fijos a largo plazo, ofreciendo tasas fijas más bajas. Estos préstamos son más rentables para bienes raíces comerciales ocupados por el propietario y compras de equipos grandes. Se aplica una multa por pago anticipado. Si está buscando comprar o construir bienes raíces comerciales o comprar maquinaria importante (por ejemplo, vehículos comerciales, tractores, etc.), un SBA 504 podría ser la solución perfecta.

 

¿Por qué un préstamo SBA es la solución adecuada para mi empresa?

Los préstamos SBA están garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Están diseñados específicamente para pequeñas empresas, para ayudarlas a obtener la financiación que necesitan.

Algunos beneficios de los préstamos garantizados por la SBA incluyen:

  • Términos y beneficios competitivos: Los préstamos SBA generalmente tienen tasas y comisiones comparables a las de los préstamos sin garantía. A menudo ofrecen anticipos más bajos, requisitos de gastos generales flexibles, sin necesidad de garantía para algunos préstamos.
  • Asesoramiento y educación: Algunos préstamos SBA vienen con apoyo continuo para ayudarle a iniciar y operar su empresa. En VeraBank, nuestra relación no se detiene una vez que se otorga el préstamo: seguiremos estando disponibles como su socio bancario después del cierre.

*Los requisitos varían según el programa de préstamo, el monto del préstamo, las calificaciones del prestatario y las pautas de la SBA.

¿Mi empresa es elegible para un préstamo SBA?

En general, su empresa debe:

  • Ser una empresa con fines de lucro
  • Operar en los EE. UU.
  • Ser solvente

Nuestro especialista en préstamos SBA le dará una lista completa de los requisitos de elegibilidad para su préstamo.

 

¿Qué documentos necesito para solicitar un préstamo SBA?

Para solicitar un préstamo SBA, deberá proporcionar diversa información financiera personal y comercial y determinados documentos legales. Los requisitos específicos varían según el programa de préstamo.

Por lo general, es bueno tener a mano los siguientes documentos al solicitar un préstamo SBA:

  • Estados financieros personales y de la empresa
  • Declaraciones de impuestos personales y de la empresa
  • Informe crediticio personal y de la empresa
  • Currículos (para puestos directivos clave)
  • Declaración de antecedentes personales
  • Plan de negocios
  • Estados de cuenta bancarios de la empresa
  • Licencias comerciales y documentos legales
  • Historial de solicitudes de préstamos

Es posible que también necesite:

  • Detalles del propósito del préstamo
  • Información sobre garantías
  • Garantía personal

¿Cuál es la importancia de la designación del Programa de Prestamista Preferido (PLP) de la SBA de VeraBank?

Esto significa que, por autoridad de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA, por sus siglas en inglés), VeraBank puede aprobar, procesar y administrar préstamos garantizados por la SBA. Esta designación reconoce a un grupo selecto de prestamistas con experiencia comprobada y una sólida trayectoria en préstamos de la SBA. El reconocimiento PLP refleja la experiencia y confiabilidad que VeraBank aporta a los préstamos para pequeñas empresas, y refuerza el compromiso de larga data del banco de apoyar a las personas y empresas que fortalecen sus comunidades locales. Con este estatus, VeraBank agiliza las decisiones de préstamo al reducir el tiempo de procesamiento, lo que brinda a los propietarios de empresas un camino más eficiente desde la solicitud hasta el financiamiento.

¿Ser un prestamista preferido de la SBA afecta la forma en que VeraBank evalúa las solicitudes de préstamo?

Si bien el proceso se acelera, VeraBank mantiene su compromiso con una evaluación crediticia exhaustiva y prácticas crediticias sólidas. VeraBank continúa evaluando la solvencia crediticia de cada prestatario de acuerdo con los requisitos del programa de préstamos de la SBA y mantiene una documentación exhaustiva para cada archivo. El análisis del banco también está sujeto a revisión por parte de la SBA. Este equilibrio entre eficiencia y responsabilidad está diseñado para proteger tanto a los prestatarios como al programa.

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