Seguro de Vida
El seguro de vida no es un tema de conversación agradable. Después de todo, planificar el impacto financiero de su fallecimiento no es algo sencillo, pero es esencial.
Conceptos básicos sobre el seguro
Cuando usted adquiere una póliza de seguro de vida, acuerda pagar una prima, o una tasa, de forma periódica generalmente con una frecuencia mensual o trimestral. A cambio, la compañía aseguradora acuerda pagar un beneficio por fallecimiento de un determinado valor a sus beneficiarios si usted muere. La mayoría de las personas designan a sus cónyuges, socios o hijos como beneficiarios, aunque puede elegir a quien usted desee, por ejemplo, a uno de sus padres o a un socio de su empresa.
Por lo tanto, ¿cuál es la suma de la póliza que necesita? No existe un monto fijo. Una regla de oro dice que el monto de su seguro debe oscilar entre cinco y siete veces el valor de su salario anual, mientras que, según otra regla, lo adecuado sería que dicho valor equivalga a diez veces su salario. Sin embargo, hay algo que es seguro: si usted es joven, tiene obligaciones financieras que afrontar en el futuro, como hipotecas y las matrículas escolares de sus hijos. Por lo tanto, necesitará un seguro más grande que el de las personas mayores que ya han terminado de pagar ese tipo de gastos.
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¿Es necesario?
La primera pregunta que debe hacerse sobre el seguro de vida es si lo necesita. Si tiene cónyuge o hijos, entonces definitivamente es necesario. Es la única manera segura de brindarles un ingreso para satisfacer las necesidades financieras de su familia, desde gastos funerarios hasta hipotecas y costos educativos.
Una regla de oro dice que el monto de su seguro debe oscilar entre cinco y siete veces el valor de su salario anual, mientras que, según otra regla, lo adecuado sería que dicho valor equivalga a diez veces su salario.
Si no tiene cónyuge o hijos, o bien, si no piensa casarse y no existe nadie más que dependa de su asistencia financiera, entonces es posible que la necesidad no sea tan urgente. Si fallece y deja deudas, sus acreedores pueden intentar cobrarse de su patrimonio.
No hay excusas
Incluso si usted sabe que debería contar con la cobertura de un seguro, puede resultar más tentador posponerlo. Es sencillo encontrar razones por las cuales no apurarse. A continuación, le presentamos algunas excusas comunes y el motivo por el cual no son válidas.
Tiene cobertura a través de su empleo. La mayoría de las pólizas de los empleadores tienen un monto relativamente reducido, si es que acaso le ofrecen una, y se extinguen al abandonar la compañía.
Tiene una póliza de seguro por muerte accidental. Si bien tiene más posibilidades de morir en un accidente antes de alcanzar los 35 años que una vez cumplida dicha edad, aun así existen otras maneras de morir. Además, las pólizas por muerte accidental a menudo están sujetas a condiciones. Una póliza por un plazo regular le otorgará una cobertura mucho más efectiva.
Contrató una cobertura a través de su banco o una compañía de tarjetas de crédito. Las ofertas de seguro de vida vinculadas a su tarjeta de crédito o resumen bancario pueden parecer atractivas, en especial porque son convenientes y económicas. Sin embargo, no siempre ofrecen una buena cobertura. Asegúrese de saber lo que está adquiriendo antes de gastar dinero en una oferta como esta.
Temporario o vitalicio
Existen dos clases principales de seguro de vida: el seguro temporario y el seguro vitalicio. Tal como el nombre lo indica, una póliza temporaria le ofrece cobertura por un plazo determinado, por lo general 5, 10, 15 o 20 años. Posteriormente, debe renovarla.
Dado que el seguro temporario es mucho más económico que el vitalicio, muchos expertos financieros lo recomiendan para la gente joven. El plazo limitado puede ser algo bueno también, ya que le ofrece la oportunidad de optar por la póliza de seguro vitalicio en el futuro, si así lo desea.
Además de brindarle cobertura de por vida, las pólizas de seguro vitalicio reservan una porción de cada pago de la prima en concepto de ahorros libres de impuestos. Incluso puede utilizar estos fondos en dólares libres de impuestos para pagar las primas de algunas de sus pólizas. Las pólizas de seguro vitalicio, sin embargo, son mucho más costosas que las pólizas de seguro temporario.
Para obtener asistencia con sus consultas, puede ser conveniente hablar con un asesor de seguros a cambio de un arancel único, quien le podrá explicar las ventajas y desventajas de cada tipo de seguro. Lo que necesita es una perspectiva neutral.
Seguro de vida vitalicio o inversiones
Si bien el seguro de vida vitalicio le ofrece ahorros libres de impuestos, al igual que algunas clases de inversiones, esto no significa que ambos sirvan para el mismo fin. Muchas personas cometen el error de pensar que pueden otorgar seguridad financiera a sus seres queridos solo mediante inversiones. O bien, creen que pueden utilizar el valor que se acumula en su póliza de seguro para sustentarse durante su jubilación en lugar de utilizar inversiones y otros ahorros.
Un plan financiero que omita seguros o inversiones puede ser una propuesta peligrosa. Corre el riesgo de dejar a sus seres queridos con cargas financieras si usted fallece o de no contar con el dinero necesario para jubilarse como usted desea; o pueden suceder ambos supuestos. Para contar con una estrategia financiera segura, debería considerar tanto un seguro como inversiones.
Sin importar su edad, estilo de vida o situación familiar, el seguro de vida es una parte importante de su bienestar financiero; además, las pólizas de seguro de vida temporario suelen ser bastante económicas. Investigue un poco para encontrar una póliza convincente que satisfaga sus necesidades.
Este artículo ha sido republicado con la respectiva autorización. Vea el artículo original: Seguro de Vida.
Los productos de seguros no son depósitos, no están asegurados por la FDIC ni por ninguna agencia del gobierno federal, no están garantizados por el banco y pueden perder valor.
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